Daňový odpočet na příspěvky — Jak si vrátit peníze
Můžete si odečíst až 12 tisíc korun ročně z daňové základny. Návod, jak to správně udělat v daňovém přiznání.
Proč je daňový odpočet důležitý
Spořit na stáří je chytré. Ale víte, co je ještě chytřejší? Vrátit si část peněz od státu. Když máte penzijní spoření v třetím pilíři, nemusíte se bát, že budete mít nízký důchod. Zároveň ale můžete ušetřit na daních.
Stát vám nabízí daňový odpočet až do výše 12 tisíc korun ročně. To není málo. Když si to spočítáte správně, můžete si vrátit pěkný kus peněz. Není to úplně jednoduché, ale zvládneme to společně.
Jak daňový odpočet funguje
Odpočet znamená, že si odečtete příspěvky ze své daňové základny. Když vám někdo říká „daňový odpočet”, myslí tím, že můžete snížit částku, z níž se počítají daně. To vám pak ušetří peníze.
Konkrétně: když máte příjmy a normálně byste zaplatili třeba 20 tisíc na daních, můžete si odečíst své příspěvky do penzijního spoření. Když jste si tam dali 12 tisíc, odečtete si to. Budete platit daně pouze z částky nižší. Je to prosté matematika.
Maximální odpočet: 12 000 Kč za rok (nebo 15 000 Kč, pokud máte třeba vyšší příjmy — to už ale řeší finanční poradce)
Jak si vrátit peníze — Krok za krokem
Postupujte podle těchto kroků a nebude to nic těžkého.
Shromážděte doklady
Budete potřebovat potvrzení od vaší penzijní společnosti. To obsahuje seznam všech příspěvků, které jste zaplatili během roku. Poproste je o potvrzení — obvykle je to v prosinci nebo na začátku roku.
Vypočtěte si částku
Sečtěte všechny příspěvky. Nezapomeňte ani na státní příspěvek — ten se také počítá. Ale pozor: nepřekročíte-li 12 tisíc, bude to vaše odpočet. Když si dáte víc, odpočet bude jen 12 tisíc.
Vyplňte daňové přiznání
Na řádku 14 (příspěvky na penzijní připojištění) napíšete vaši částku. Pokud to děláte přes webový formulář, bude tam přesná kolonka. Není to složité — prostě tam to napíšete.
Odešlete přiznání
Daňové přiznání odesíláte do 31. března následujícího roku. Můžete to udělat online přes Moje daně, poslat poštou nebo zadat si to na finanční úřad osobně. Online je nejrychlejší.
Důležité detaily, které nesmíte zapomenout
Není to složité, ale pár věcí byste měli vědět. Třeba to, že se odpočet počítá pro každou osobu zvlášť. Když máte manžela nebo manželku, každý z vás si vrátí své peníze zvlášť.
Také záleží na tom, jaké máte příjmy. Odpočet si mohou uplatnit pouze lidé, kteří mají daňový základ. Pokud nemáte zaměstnání a nemáte příjmy, nemůžete si nic odečíst — není z čeho.
- Státní příspěvek se počítá do odpočtu
- Maximálně 12 000 Kč za rok (není to víc)
- Musíte mít potvrzení od penzijní společnosti
- Lhůta: do 31. března následujícího roku
Kolik si můžete vrátit
Praktické příklady pro různé situace
Případ 1: Běžný zaměstnanec
Máte měsíční plat 40 tisíc korun a spořite si 1 000 Kč měsíčně. To je 12 tisíc za rok. Odpočet si můžete uplatnit v plné výši. Na daních vám to ušetří zhruba 2 400 Kč (je to 15 % ze 12 tisíc).
Případ 2: Vyšší příjmy
Máte měsíční příjem 70 tisíc korun a spořite si 2 000 Kč měsíčně. To by bylo 24 tisíc za rok, ale odpočet si uplatníte jen do 12 tisíc. Ušetříte tedy také 2 400 Kč na daních.
Případ 3: Malé spořenie
Spořite jen 500 Kč měsíčně. To je 6 tisíc za rok. Odpočet si uplatníte v plné výši. Ušetříte 900 Kč. Není to moc, ale to jsou vaše peníze, které by vám jinak zbývaly na daních.
Kontrolní seznam před odesláním
Aby vám finanční úřad nic nevrátil a přiznání prošlo bez problémů, zkontrolujte si toto:
- Máte potvrzení od penzijní společnosti?
- Sečetli jste všechny příspěvky včetně státního příspěvku?
- Odpočet nepřekročuje 12 tisíc Kč?
- Vyplnili jste správný řádek v přiznání?
- Odesíláte to do 31. března následujícího roku?
- Máte všechny potřebné doklady v pořádku?
Závěrem
Daňový odpočet na příspěvky do penzijního spoření není nic složitého. Je to vlastně jednoduchá matematika — napíšete si čísla do přiznání a stát vám vrátí část peněz. Nemusíte být účetní, aby vám to vyšlo. Postupujte podle našeho návodu a budete v pořádku.
A nezapomeňte — to není jen o penězích, které si vrátíte. Když si spořite na stáří, dáváte si sami sebou najevo, že vám záleží na své budoucnosti. To je to nejdůležitější.
Důležité upozornění
Tento článek slouží pouze k informačním účelům. Není právním ani finančním poradenstvím. Daňové zákony se mohou měnit a situace každé osoby je jedinečná. Pokud si nejste jistí, jak postupovat ve svém konkrétním případě, doporučujeme vám poradit se s daňovým poradcem nebo finančním poradcem. Oni znají vaši situaci lépe a mohou vám dát přesný návod přizpůsobený vašim okolnostem.
